MANTENDO A CALMA NO MERCADO DE CORONAVIRUS | Levin Papantonio Rafferty - Advogados de Lesões Corporais

MANTENDO A CALMA NO MERCADO DE CORONAVIRUS

Manter a calma no Coronavírus Mercado: Oito diretrizes para ajudá-lo a tomar decisões inteligentes (em todas as idades)

Peter Mougey explica como evitar reações instintivas e baseadas no medo; como conversar com seu consultor financeiro; e como tomar boas decisões que se encaixam em suas circunstâncias únicas.

Ultimamente, o mercado tem sido um passeio selvagem e, como todos os passeios selvagens, está criando sua parcela de nervos desgastados. Do início de fevereiro a meados de março, o Índice de Volatilidade (VIX) - também conhecido como "Índice de Medo" - aumentou mais de 500%. Depois, caiu mais da metade. Mesmo agora, está saltando por todo o lugar. O que isso significa é que o medo está por trás de muitas decisões financeiras das pessoas. Isso nunca é um bom lugar para se estar, diz investidoresdefensor dos direitos humanos, Peter J. Mougey.

"As decisões dirigidas ao medo raramente são boas e raramente têm resultados favoráveis", diz Mougey. "A melhor estratégia em um momento de medo elevado é acalmar-se, evitar reações bruscas e educar-se sobre como o mercado funciona. E isso significa garantir que você tenha um relacionamento saudável com um consultor financeiro que tem seus melhores interesses em coração."

Mougey é um advogado de fraude de títulos e investimentos em Pensacola, Flórida, Levin, Papantonio, Thomas, Mitchell, Rafferty & Proctor, PA. Ele é um defensor dos proprietários de pequenas empresas e "investidores da rua principal" que trabalharam duro durante toda a vida e salvaram religiosamente, apenas para perder tudo devido a maus conselhos.

O que ele aprendeu e viu ao longo dos anos não apenas lhe deu uma paixão por defender essas pessoas no sistema jurídico, mas também uma sólida compreensão de práticas de investimento de bom senso e medidas.

O que fazer no mercado volátil de coronavírus?

Mougey oferece as seguintes dicas para quem está preocupado com o que fazer em seguida (ou não, conforme o caso) no mercado volátil de coronavírus:

Primeiro, verifique se você e seu consultor financeiro estão totalmente envolvidos. Você quase certamente ouviu falar do seu consultor até agora. Mas é apenas um e-mail em massa destinado a acalmá-lo ou eles estão realmente se inclinando? Você recebe atualizações regulares de status? (As corretoras de serviço completo devem entrar em contato com você a cada semana ou duas, especialmente se você tem muito AÇÕES ou usando alavancagem.) Você tem uma sólida compreensão do que eles recomendam e por quê? Você entende a matemática por trás de seus conselhos? Mougey sugere fazer perguntas como a seguinte:

  1. Qual a porcentagem do meu portfólio em ações?
  2. Qual a porcentagem em títulos?
  3. Se eu estivesse em 50% de ações e 50% de títulos, quanto meu portfólio estaria em queda agora?
  4. Como meu desempenho se compara a índices de mercado amplos, como o S&P 500 ou Barclays US Aggregate Bond Index?

"O desempenho do seu portfólio deve acompanhar o desempenho dos amplos índices de mercado", diz Mougey. "Eles são bons índices de referência. Quanto mais você se desvia dos amplos índices de mercado, mais frequentemente precisa conversar com seu consultor. Isso é verdade se você tem 20 ou 70 anos."

Em geral, inicie sua análise usando a "regra de idade" (e se não estiver, entenda definitivamente porque). Essencialmente, isso significa que 100 menos a sua idade deve estar em ações. Se você tem 20 anos, cerca de 80% do seu portfólio deve estar em ações. Se você tem 80 anos, cerca de 20% deve estar em ações. Esta fórmula simples é um bom ponto de partida para sua conversa. Para a maioria de nós, ainda não é tarde para equilibrar nosso portfólio, afirma Mougey.

"É realmente muito simples: as ações têm maior volatilidade", diz ele. "Eles saltam para cima e para baixo. Quanto mais velho você envelhece, menor é a volatilidade que pode suportar, porque não tem tempo para recuperar as perdas. Pessoas na aposentadoria ou próximas à sua aposentadoria devem ter exposição limitada às ações.

"Se o seu consultor estiver sugerindo que você se desvie da regra da idade, verifique se eles podem explicar o porquê", acrescenta Mougey. "Eles precisam ter uma estratégia sólida e você precisa entender."

Se você é jovem (entre 20 e 30 anos), sente-se bem. "Preste atenção ao que está acontecendo ao seu redor", diz Mougey. "O mercado de coronavírus deve ser uma lição para você investir o máximo que puder agora, para que quando / se um evento de terremoto acontecer quando você for mais velho, você tenha construído um ninho de ovos para poder lidar com a volatilidade .

"Os anos de 2000 a 2010 são outro exemplo de por que você não deve esperar até o último minuto", acrescenta. "Durante toda a década, o mercado de ações ficou estável. Uma pessoa que esperou até os 50 anos para investir durante esse período não recebeu nenhum benefício. Invista cedo. O tempo é seu amigo".

Se você tem meia-idade (entre 40 e 50 anos), não entre em pânico. Sim, é extremamente difícil observar os declínios rápidos. Você tem tempo para se recuperar, então não saia do mercado agora. O Dow caiu 30% mais rápido do que em qualquer outro ponto da história. Houve um grande salto, mas ninguém sabe quando vamos nos recuperar. O problema de sair e assistir do lado de fora é que você sempre vai perder o salto.

"Mas sempre garanta que você esteja alocado adequadamente a ações e títulos, de acordo com seus objetivos, antes de se sentar e assistir à atividade", acrescenta.

Se você estiver aposentado e fizer saques, pergunte-se: Posso me dar ao luxo de fazer isso na minha taxa atual? Lembre-se de que podemos estar no meio de uma queda. Em 2000, muitos investidores acreditavam que estávamos no fundo do poço quando o S&P havia caído 10%. Então, em 2001, diminuiu outros 10%. Todos pensaram, Após dois anos de declínio, não há como ter um terceiro ano, por isso devemos estar no fundo. Então, em 2002, caiu 20%.

O ponto, diz Mougey, é que você nunca sabe onde está no ciclo. É por isso que você precisa ter certeza de que não está tomando muito em saques. Uma taxa de retirada sustentável é de 4-5%. Se você está tomando mais do que isso, existe o risco de entrar na "espiral da morte" e você pode não se recuperar. E a taxa sustentável também se aplica em bons anos.

"Você não pode fazer grandes retiradas em bons anos, porque sempre haverá quedas", observa ele. "Você precisa de acúmulos de mercado para compensar os períodos fixos. Grandes retiradas, juntamente com grandes quedas, tornam impossível a recuperação. Essa é a 'espiral da morte'. Retiradas sustentáveis ​​com volatilidade reduzida de um portfólio equilibrado significa que você pode recuperar quando o mercado subir novamente. O objetivo é reduzir grandes flutuações ao longo do tempo ". NOTA: Veja a folha de dicas abaixo para entender como a matemática se divide.

Se você decidir que não pode se dar ao luxo de sair dessa situação, considere sair do mercado. Por exemplo, se você tinha US $ 150,000 antes do mercado de coronavírus e a maior parte do seu portfólio está em ações ou concentrada em setores com baixo desempenho, provavelmente agora está entre 20 e 25%. Portanto, se você está abaixo de US $ 100,000 por causa de saques e perdas e simplesmente não pode se dar ao luxo de perder mais, convém sair do mercado agora.

Se você decidir sair, tem duas opções: entrar em títulos ou em dinheiro. Você pode entrar em laços e ser bastante seguro, mas não há certeza absoluta. Por exemplo, em 2008, as pessoas ainda perdiam dinheiro em títulos. Além disso, se as taxas de juros subirem, os títulos caem. A outra opção é ir ao dinheiro - talvez na forma de um CD ou apenas em uma conta poupança. Apenas não pense nisso como uma opção de longo prazo, diz Mougey - a inflação corroerá a valor do seu dinheiro.

Finalmente, não pense que você pode prever os estoques quentes de amanhã. Estamos vendo Clorox, Peloton e Netflix indo bem. Suas ações estão ficando loucas. Mas você está comprando no pico? O timing do mercado realmente não funciona bem para a maioria das pessoas.

"Sempre existem estoques quentes, mas os setores mudam", diz Mougey. "A conclusão é que, a longo prazo, a seleção de ações não funciona".

Mais uma coisa: verifique se as conversas que você está tendo com seu consultor financeiro são calmas e racionais, diz Mougey.

"Eles devem ser capazes de explicar por que seus conselhos são apoiados em pesquisas e baseados no desempenho de amplos índices de mercado", acrescenta ele. "Eles não deveriam apenas oferecer garantias como 'continuar o curso'. A conversa deve ser orientada por dados. Caso contrário, isso é uma bandeira vermelha. ”

Peter Mougey é sócio do escritório de advocacia Levin Papantonio, com sede em Pensacola e presidente do departamento de valores mobiliários da empresa. Ele concentra sua prática nas áreas de litígios complexos, serviços financeiros, litígios de valores mobiliários e litígios de denúncias ou qui tam.

Mougey defende os direitos dos investidores como ex-presidente e membro do conselho de administração da barra nacional de valores mobiliários, o PIABA, criada em 1990 para promover e proteger os interesses do setor público na arbitragem de valores mobiliários e commodities. Mougey passou grande parte de sua carreira nivelando o campo de jogo para os investidores. Ele propôs reformas para combater a fraude em Wall Street, através de um novo padrão fiduciário de acordo com a Lei de Reforma e Defesa do Consumidor de Dodd-Frank Wall Street. Ele também liderou as comunicações com reguladores estaduais e federais para garantir que as vozes dos investidores sejam ouvidas.

O Sr. Mougey representou mais de 1,500 entidades estaduais, municipais e institucionais, bem como nações soberanas tribais, em litígios e arbitragens em todo o mundo. Além disso, ele representou mais de 3,000 vítimas individuais de fraude em tribunais e arbitragens estaduais e federais. Mougey foi reconhecido como um líder transformador dentro e fora da sala de audiências e muitas vezes é chamado a simplificar os casos mais complexos do país.

Ele também atuou como presidente do Comitê da NASAA, do Comitê Executivo e da Força-Tarefa de Melhoria da Arbitragem da FINRA. Atualmente, o Sr. Mougey atua na Fundação PIABA, encarregada de educar os investidores em conjunto com a SEC. Em reconhecimento à sua dedicação duradoura e sustentada em promover os interesses dos investidores, ele recebeu o prêmio PIABA Lifetime Distinguished Service Award de seus colegas.

Levin, Papantonio, Thomas, Mitchell, Rafferty & Proctor, PA, existe há mais de 65 anos. É um dos escritórios de advocacia de maior sucesso na América. Seus advogados lidam com reclamações em todo o país envolvendo medicamentos prescritos, dispositivos médicos, produtos defeituosos, valores mobiliários e proteção ao consumidor.

Com base em vereditos e acordos de escritórios de advogados que excedem US $ 4 bilhões, seus advogados de fraude de valores mobiliários estão comprometidos em buscar justiça para as vítimas de fraude e má conduta em investimentos. Liderado pelo advogado Peter Mougey, ex-presidente do bar nacional de valores mobiliários PIABA, o departamento de valores mobiliários e de responsabilidade civil comercial representou mais de 1,500 vítimas de fraude de investimentos em todo o país em tribunais estaduais e federais e em arbitragem no setor de valores mobiliários.

Para saber mais, visite www.levinlaw.com.