Advogados de seguros automotivos da Flórida

Seguro Auto

Se você possui um automóvel na Flórida, você deve comprar um seguro para ele. No entanto, apenas são necessários dois tipos de seguro: Proteção de ferimento pessoal (seguro PIP ou sem falhas) e danos materiais.

 

Seguro de proteção pessoal contra lesões (PIP)

O seguro de proteção de ferimento pessoal (PIP) cobre você (e, em alguns casos, qualquer parente vivo em sua casa) se machucado em um acidente de automóvel.

Independentemente de quem tenha a culpa de causar o acidente, suas contas médicas e salários perdidos devem ser enviados primeiro para sua própria companhia de seguros de automóveis. É por isso que o seguro PIP também é conhecido como "seguro sem culpa".

O seguro PIP paga 80% de suas despesas médicas e 60% de seus salários perdidos. O PIP também pode cobrir uma porcentagem de outras despesas, como a manutenção do gramado ou a limpeza necessária devido a seus ferimentos e também a quilometragem para tratamento médico.

Você tem apenas 14 dias para procurar tratamento médico inicial para fazer uma solicitação de cobertura de seguro PIP. Se você não procurar tratamento dentro de 14 dias, sua companhia de seguros pode negar o pagamento.

A lei da Flórida exige $ 10,000 mínimo na cobertura PIP. No entanto, você tem o direito de comprar mais de $ 10,000.

 

Cobertura salarial perdida sob uma política PIP

Um grande benefício de possuir uma política de PIP é o fato de que pagará 60% de seus salários perdidos se estiver ferido.

As companhias de seguros exigem a prova do seu médico que você não pode trabalhar. Uma vez que a companhia de seguros possui essa informação, eles devem começar a pagar seus salários perdidos dentro dos dias 30. Enquanto o seu médico continuar a indicar que não pode trabalhar, você terá direito a um cheque da sua companhia de seguros a cada duas semanas.

Lembre-se de que PIP paga apenas 60% de seus salários perdidos. Você tem direito a isso independentemente de quem causou o acidente. O motorista negligente responsável pelo acidente também será responsável pelo 40% restante de seus salários perdidos não pagos pela PIP. No entanto, você não terá direito ao 40% de seus salários não pagos até que seu caso seja fechado. Além disso, quaisquer pagamentos de salários perdidos feitos pela sua política PIP reduzirão a quantidade de dinheiro disponível sob sua política PIP para seus cuidados médicos.

 

Seguro médico de pagamento (MedPay)

Como a PIP paga apenas 80% de suas contas médicas, muitas pessoas adquirem cobertura adicional conhecida como "Cobertura de Pagamentos Médicos" (ou MedPay). Este tipo de cobertura complementa o seguro PIP e paga o 20% adicional das contas médicas não cobertas pela sua política PIP.

 

Cobertura de danos materiais

O outro tipo de seguro exigido pela lei da Flórida é "Cobertura de responsabilidade de danos materiais". A lei da Flórida exige $ 10,000 mínimo na cobertura de danos materiais. Este seguro cobre o dano causado à propriedade de outro motorista.

A cobertura de responsabilidade de danos materiais não protege seu carro se ele for danificado no acidente. Só protege a propriedade do outro motorista no acidente. Você precisa de um seguro de colisão para cobrir seu automóvel.

 

Seguro sem seguro (UM) e seguro de subsúcer (UIM)

Cobertura de motorista sem seguro e sem seguro (“UM-UIM”) protege você por danos pessoais causados ​​por outro motorista, se esse motorista não tiver cobertura de seguro ou o suficiente para pagar todos os seus danos.

Infelizmente, existem muitos motoristas que operam veículos que não têm seguro para cobrir seus ferimentos. A maioria das políticas do UM-UIM irá abranger você, seu cônjuge e todos os parentes residentes em sua casa e, na maioria das vezes, todos os seus passageiros. Além disso, as políticas do UM-UIM irão cobri-lo se você estiver viajando no veículo de outra pessoa, e mesmo se você for pedestre ou em bicicleta.

Acreditamos que a cobertura da UM-UIM é um dos seguros mais importantes que todos os que possuem um veículo devem comprar.

 

Quanto de seguro UM-UIM você deve comprar? Empilhados ou Não Empilhados?

Você deve primeiro determinar quantos veículos você tem na política. A razão para isso é que existem dois tipos de cobertura UM-UIM, cobertura "empilhada" e "não empilhados".

Uma pessoa que adquire UM-UIM tem o direito de "empilhar" ou adicionar as coberturas combinadas UM-UIM da sua política, a fim de determinar a quantidade total de cobertura disponível. Por exemplo, se uma pessoa possui dois automóveis cada um com limites de $ 25,000 UM-UIM, ele terá $ 50,000 em cobertura por acidente.

Se você tem cobertura "não empilhada" e possui mais de um veículo, você está limitado à cobertura UM-UIM no veículo específico envolvido na colisão.

É melhor comprar cobertura empilhada se você possui mais de um veículo.

 

Você está segurado adequadamente?

Muitas pessoas assumem que têm "cobertura total". No entanto, na Flórida, "cobertura total" só significa que você possui PIP e Política de Responsabilidade por Danos de Propriedade. Existem outros tipos de cobertura de seguro disponíveis, tais como:

Cobertura de colisão - que paga danos ao seu carro, mesmo que tenha culpa.

Cobertura de responsabilidade de ferimento corporal - que paga por lesões sofridas pelo outro motorista e passageiros se você tiver a culpa.

Cobertura de motorista não segurada ou com seguro insuficiente - que paga por seus ferimentos se o outro motorista não tiver seguro ou não tiver seguro suficiente.

Muitas pessoas pensam ter uma cobertura adequada para se proteger em caso de acidente. Em nossa prática, muitas vezes vemos pessoas que simplesmente possuem a cobertura mínima exigida por lei.

Você pode não perceber que a cobertura mínima em muitos casos não é suficiente. Você deve examinar cuidadosamente sua cobertura de seguro atual e certificar-se de que você entende exatamente o que você tem e, o que é mais importante, o que você não tem. Sugerimos que você perca seu seguro com seu agente, muito antes de ocorrer um acidente.

 
Porque escolher-nos

Nosso escritório de advocacia foi fundada em Pensacola mais de 60 anos atrás, e é considerado um líder nacional em acidentes e seguro de litígios.

Recebemos mais de veredictos de júri 150 em todo o país, no valor de US $ 1 milhões ou mais, e alcançou veredictos e assentamentos em excesso de $ 3 bilhões. Para mais informações, por favor visite nosso Home seção.

 

Qual é o custo para contratar Us

Nós fornecemos consultas confidenciais absolutamente livres, e se tivermos sorte o suficiente para você nos contratar, nunca iremos cobrar qualquer taxa ou custos a menos que primeiro se recuperar.

A taxa de contingência cobramos varia de 20% para 40%, dependendo de quanto nós recuperamos para você.

Nossa taxa deve ser idêntico ou menor do que o que outros advogados estão cobrando, especialmente na Flórida, como a quantidade é controlada por The Florida Bar. Isto é verdade se seus advogados nunca tratado um caso de acidente ou se tem sido o foco de sua prática por mais de 60 anos, como acontece com o nosso escritório de advocacia. Para uma discussão detalhada sobre as nossas taxas e custos, clique em Taxas e Custos.

 

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