Informações sobre ajuda a desastres do furacão Katrina | Levin Papantonio Rafferty - Escritório de advocacia de danos pessoais

O fato de você estar lendo este panfleto significa que você, como tantos outros, foi afetado pelo furacão Katrina. Pode ser um consolo saber que este panfleto foi produzido por um grupo de advogados que sofreu nas mãos de outra tempestade — o furacão Ivan.

Em 16 de setembro de 2004, o furacão Ivan devastou o Panhandle da Flórida, destruindo milhares de prédios e deslocando centenas de empresas, incluindo a nossa. Poucos dias após a chegada de Ivan, descobrimos que estávamos sem escritórios, enquanto muitos de nossos advogados e funcionários também haviam perdido suas casas. Nossas perdas pareciam esmagadoras, mas a experiência nos ensinou que, com a informação certa, poderíamos nos recuperar. E nós fizemos.

Mesmo antes de o Katrina chegar à terra firme, entendemos que alguém, em algum lugar, precisaria das informações contidas neste folheto; e fomos trabalhar. É claro que a destruição do Katrina foi muito mais ampla do que qualquer um poderia ter previsto. Só podemos esperar que nestas páginas você, como alguém afetado pela tempestade, encontre ajuda.

Dividimos este panfleto em três seções úteis. Seção I é dedicado ao alívio de desastres - o tipo de informação necessária para aqueles que foram imediatamente afetados pela tempestade. Seção II fornece informações para aqueles que enfrentarão reclamações de seguro e/ou FEMA após o Katrina. Seção III é direcionado para aqueles no Panhandle da Flórida que desejam ajudar. Seja você um deslocado do Mississippi, um da Louisiana com uma apólice de seguro problemática ou um da Flórida que simplesmente deseja ajudar aqueles que nos ajudaram no ano passado, esperamos e acreditamos que essas informações sejam úteis. Como vítimas do furacão, certamente desejamos a você tudo de bom nessas circunstâncias terríveis e esperamos que você encontre toda a ajuda de que precisa.


Seção I: Auxílio Imediato a Desastres

Os números de telefone e sites mais úteis.

FEMA: 800-621-FEMA ((800)-621-3362)
Cruz Vermelha: 800-AJUDE AGORA ((800)-435-7669); (800)-275-7575 (em espanhol)
Exército da Salvação: 800-SAL-ARMY ((800)-725-2769)
TTY: (800)-462-7585 (deficientes auditivos)
Pessoas desaparecidas: (877)-568-3317

http://www.dot.state.al.us/ (Site oficial de desastres dos EUA)
http://louisiana.gov/ (Site Oficial de Desastres da Louisiana)
http://www.ms.gov (Site oficial do estado do Mississippi)
http://www.alabama.gov/hurricanes (Site oficial do estado do Alabama)
http://www.google.com/webhp (Mecanismo de pesquisa dedicado ao Katrina do Google)

Informações sobre pessoas desaparecidas e fóruns da comunidade na Web.

Alabama: http://www.alaha.org/hurricane

Mississipi: (601)-987-1430
http://www.sunherald.com/mld/sunherald/12623106.htm

Todas as áreas: 877-LOVED-1S ((877)-568-3317)
http://www.familylinks.icrc.org/katrina/locate
http://www.katrinasafe.com/

Informações Gerais de Assistência a Desastres na Web.

http://www.fema.gov/ (em espanhol: http://www.firstgov.gov/Espanol/Topics/Desastres.shtml)
http://www.cnn.com/SPECIALS/2005/katrina/
http://www.sunherald.com/mld/sunherald/
http://www.nola.com/

Assistência financeira.

Subsídios para Desastres da FEMA: 800-621-FEMA ((800)-621-3362)
http://www.fema.gov/

Empréstimos residenciais/comerciais: (800)-359-2227 (Administrador de Pequenas Empresas)

Informações Gerais: http://www.govbenefits.gov

Informação gratuita sobre alojamento/abrigo.

Alabama: http://www.alaha.org/hurricane#7

Louisiana: Alexandria: (800)-841-5778
Baton Rouge: (800)-349-1372
Houma/Thibodaux: (800)-228-9409
Lafayette: (800)-901-3210
Lago Charles: (866)-280-2711
Monroe: (866)-280-7287
Shreveport: (800)-841-5776
Slide: (866)-280-7724
Abrigo de Necessidades Especiais - LSU Fieldhouse: (225)-578-6728
Informações do hotel em Louisiana: 800-99-GUMBO (994-8626)
http://louisiana.gov/ (listas oficiais)

Todas as áreas: 866-GET-INFO (438-4636) (Cruz Vermelha)
http://www.disasterhelp.gov

Recursos de abrigo para equinos/animais de estimação.

Louisiana: (800)-928-5862 (abrigos para animais de estimação)
(225)-578-2255 (abrigos de animais)
http://www.vetmed.lsu.edu/

Mississippi: (859)-225-2051 (equino)
http://www.usef.org/ (equino)
http://muttcats.com/shelters/mississippi.htm (geral)

Todas as áreas: 1-(800)-252-7894 (suprimentos gratuitos AKC)
http://www.planet-pets.com/free.htm

Escolas para famílias deslocadas.

Inscrições nas Escolas AL: http://www.alsde.edu/HTML/HurricaneKatrina

Inscrevendo-se nas escolas do TX: (800)-957-5109
http://www.tea.state.tx.us/tea/genhurricaneinfo_faqparent

Inscrevendo-se nas Escolas FL: (877)-352-2731 ou e-mail FlóridaCARESatfldoe.org

Oportunidades de emprego.

Na Flórida: http://www.employflorida.com

Todas as áreas: http://www.careeronestop.org/jobSearch/
http://jobsearch.about.com/
http://jobsearchtech.about.com/
http://www.careerbuilder.com

Números de contato para bancos e empresas financeiras.

AmSouth Bancorp: 800-AMSOUTH (267-6884)

Bank of America: 800-285-600

Citigroup: (800)-950-5114

Hipoteca CitiFinancial: (800)-753-3673

Fannie Mae: (800)-732-6643

Freddie Mac: (800)-373-3343

JP Morgan Chase & Co: (877)-226-5663

Washington Mutual: (800)-472-1254

Wells Fargo & Co: (888)-818-9147

Informações sobre os benefícios dos veteranos.

Veterans’ Administration: (800)-827-1000
Administração de benefícios para veteranos

Inscrição Educacional: (877)-823-2378
http://www.benefits.va.gov/gibill/

Benefícios da Conta GI: 888-GIBILL1 ((888)-442-4551)

Assistência Médica: (800)-507-4571

Reabilitação e Emprego Voc: (866)-426-6638

Empréstimos e hipotecas residenciais: http://www.homeloans.va.gov

Seguro de Vida VA: (800)-669-8477
http://www.insurance.va.gov

Vida dos militares: (800)-419-1473

Vida em Grupo dos Veteranos: (800)-419-1473

Vale-refeição/Cartões EBT.

Alabama: e-mail: fsatdhr.state.al.us

Florida: 866-76ACCES (1-(866)-762-2237)
http://www.myflorida.com/accessflorida/

Mississipi: e-mail: mdhsdisasteratmdhs.state.ms.us

Luisiana: (888)-997-1117

Fechamentos de Estradas.

Luisiana: (800)-469-4828

Mississippi: 1-800-222-MEMA (6362) ou (601)-359-7017

Recursos de notícias gerais na Web.

Alabama: http://www.montgomeryadvertiser.com/apps/pbcs.dll/frontpage (Montgomery)
http://www.al.com/mobile/ (Móvel)

http://www.nola.com (Nova Orleans)
http://theadvocate.com/ (Baton Rouge)
http://wgno.com/ (Nova Orleans)

Mississippi: http://www.sunherald.com (Biloxi/Costa do Golfo)
http://www.clarionledger.com (Jackson)
http://www.hattiesburgamerican.com (Hattiesburg)
http://www.wlox.com (Biloxi/Costa do Golfo)
http://www.wjtv.com (Jackson)


Seção II: Seguro

Visão geral do seguro.

Insurance policies can be divided first between residencial e negócios comerciais policies. This overview applies to both, with additional business considerations addressed separately below.

Que Políticas Posso Ter? As políticas residenciais são geralmente chamadas de políticas de “proprietários”. Se você mora em uma área de alto risco (costeira), pode ter duas ou até três apólices residenciais. Primeiro, seu proprietários apólice cobriria riscos típicos, como incêndio, mas excluiria cobertura para perdas por furacões. Segundo, seu tempestade de vento A apólice cobriria os riscos associados aos ventos que acompanham os furacões, mas excluiria os danos causados ​​pelas inundações (normalmente definidos para incluir a maré de tempestade associada a um furacão). Terceiro, seu inundação A política cobriria riscos associados a inundações, que todas as políticas primárias de inundação definem para incluir “transbordamento de águas de maré” (ou seja, maré de tempestade). Não é incomum que as apólices de proprietários mais antigos (ou apólices em áreas de baixo risco/não costeiras) incluam cobertura para vento na mesma apólice que cobre perdas por incêndio e similares.

Vento vs. Inundação. A cobertura eólica é assinada por seguradoras privadas como State Farm e Allstate. As disputas relativas a essas políticas serão regidas por Lei estadual. A cobertura primária contra inundações é gerida por essas mesmas seguradoras, mas todas as apólices são idênticas e as disputas decorrentes das apólices contra inundações serão regidas por lei federal. O Programa Nacional de Seguro contra Inundações (NFIP) é administrado pela FEMA com a ajuda de seguradoras privadas. Se você tiver cobertura de excesso de inundação (acima e além do limite federal de US$ 250,000), as disputas decorrentes dessas coberturas normalmente serão regidas por Lei estadual.

É extremamente importante localizar ou obter cópias de suas apólices e destacar a definição de inundação que está excluída em sua apólice de proprietário ou de vendaval. Algumas definições são mais amplas do que outras e podem fornecer cobertura para perdas relacionadas a surtos que não seriam cobertas por outras apólices semelhantes. Em geral, no entanto, as seguradoras tomaram muito cuidado para excluir a cobertura de qualquer dano causado pela subida das águas de qualquer tipo, para que tais perdas fossem cobertas sob as políticas “federais” de inundação.

Outras propriedades podem ser cobertas por apólices separadas. Por exemplo, se seu carro foi danificado por ou durante a tempestade, você pode ter que reclamar essa perda de acordo com sua apólice de automóvel.

As apólices de seguro são contratos entre você e sua seguradora. Ao celebrar esses contratos de seguro, você concordou em pagar prêmios e tomar certas medidas em caso de sinistro (como notificar a seguradora, mitigar danos à sua casa, etc.) e sua seguradora concordou em determinar de forma justa a causa e o valor de sua perda e pagá-lo em conformidade. Qualquer falha por você ou sua seguradora em fazer o que é exigido pelo contrato seria uma quebra do contrato.

Como ler uma apólice de seguro residencial.

Para ler sua política de forma inteligente, é importante primeiro entender como as políticas são estruturadas. As apólices de seguro geralmente incluem as seguintes seções ou similares:

  1. a página de declarações que incluirá seu limites da política para cada cobertura;
  2. uma seção que define a política definições;
  3. a section setting out what is covered, known as seções de cobertura;
  4. do contrato de seguro;
  5. uma seção que define o que é não covered, known as exclusões; E
  6. a condições Gerais seção.

Declarações Página. A página de declarações (a/k/a página “decs”) descreve cada cobertura que você tem e deve refletir o limite de sua recuperação potencial em cada cobertura. Coberturas típicas refletidas na página decs podem incluir cobertura para sua estrutura física (o edifício real que é sua casa), cobertura de conteúdo (que paga por itens pessoais), cobertura de outras estruturas (que pode se aplicar ao seu galpão de ferramentas ou casa da piscina) , perda de uso ou cobertura de despesas de vida adicionais (que pagariam por aluguel perdido ou custos adicionais incorridos por morar em um hotel) e qualquer número de outras coberturas, como custos incorridos para cumprir novos códigos ao reconstruir sua casa, cobertura para sua cerca, e outras provisões especiais desse tipo.

A página de declarações também deve identificar cada “formulário” que compõe sua apólice. Esses formulários geralmente têm números estranhos, como HO-334-9, e para cada um identificado em sua página de des, você deve encontrar uma página ou seção correspondente em sua política. Dessa forma, sua página decs serve como um índice para o restante de sua política. Você pode saber se tem toda a sua política marcando cada formulário listado na página decs. Certifique-se também de verificar seus arquivos para quaisquer endossos ou passageiros que possam ter sido enviados a você depois de você recebeu sua apólice original. Sua página de descontos também refletirá sua franquia.

Definições É extremamente importante familiarizar-se com a seção de definições de sua apólice porque as seguradoras usam definições muito específicas e técnicas para os termos da apólice (que geralmente aparecem em pino or itálico script em todo o resto da política). Por exemplo (e falando hipoteticamente), o termo “inundação” pode ser definido como “a subida e descida das águas em rios ou outros estuários semelhantes” ou pode ser definido como “qualquer subida de água de qualquer fonte, incluindo maré alta”. Seu direito a benefícios pode variar muito dependendo de qual dessas definições (hipotéticas) aparece em sua apólice. Aba sua seção de definições, pois você a consultará com frequência ao revisar sua política.

Seções de Cobertura. Estas seções descrevem em detalhes o que é coberto pela política. Por exemplo, uma apólice de proprietário pode incluir como “Cobertura A” sua estrutura de habitação e como “Cobertura B” suas outras estruturas e como “Cobertura C” seu conteúdo. O limite de responsabilidade da seguradora para cada tipo de cobertura normalmente será estabelecido nesta seção.

Contrato de Seguro. Esta parte de sua apólice explicará exatamente quais são os perigos cobertos. A linguagem de cobertura geralmente é escrita de forma muito ampla e, em seguida, limitada pelas exclusões que se seguem. Você pode descobrir que há um contrato de seguro separado em cada seção de cobertura.

Exclusões. É aqui que a seguradora retira muito do que parecia ter dado nas seções de cobertura e no contrato de seguro. As seções de cobertura e o contrato de seguro dizem basicamente: “Cobrimos tudo, exceto o que está identificado na seção de exclusões”. A seção de exclusões retira coberturas muito específicas, uma a uma. É aqui que você encontrará a linguagem que elimina a cobertura para enchentes, falhas de energia, decretos ou leis e similares.

Condições. A seção de condições estabelece aspectos rotineiros de cobertura e tratamento de sinistros. Ele lhe dirá, por exemplo, como e como proceder para registrar uma reclamação, quais responsabilidades você tem para minimizar os danos à propriedade segurada, como a seguradora fará para ajustar sua perda e o que deve acontecer se houver um desacordo entre você e sua seguradora.

Lendo a Política. Para ler sua política, então, é melhor seguir este método:

  1. Revise a página decs para obter informações gerais e para garantir que você tenha toda a sua política em mãos (certifique-se de verificar seus arquivos para endossos e passageiros para a política).
  2. Familiarize-se com a seção de definições.
  3. Revise as coberturas e o contrato de seguro para ver quais perdas estão cobertas e quais perigos estão segurados.
  4. Revise as exclusões para ver quais dessas coberturas são limitadas ou retiradas.
  5. Anote exatamente quais condições você concordou em notificar a seguradora, minimizar danos e assim por diante.

Coberturas Empresariais.

As apólices comerciais normalmente incluem coberturas semelhantes às encontradas em apólices residenciais (como cobertura para a estrutura e seu conteúdo), mas frequentemente incluem coberturas adicionais específicas para negócios. Alguns comuns incluem o seguinte.

Contas a receber. Isso cobrirá perdas incorridas devido à sua incapacidade de cobrar contas a receber devido a uma perda coberta.

Interrupção de Negócios. Isso cobrirá a perda de renda por um período de tempo especificado, se incorrida devido a uma perda coberta.

Cobertura da Autoridade Civil. Isso compensa sua empresa por perdas devido a evacuações forçadas ou outras declarações semelhantes por autoridades civis.

Renda Contingente de Negócios. Isso cobre a perda de renda devido a danos sofridos por outras, como a incapacidade de seu fornecedor de enviar mercadorias para a área (ou sua incapacidade de enviar mercadorias) ou como a incapacidade de seus principais clientes de fazer negócios com você.

Cobertura de Despesas Extras. Isso cobre despesas operacionais que não teriam sido incorridas se não fosse pela catástrofe, por exemplo, o custo de realocação temporária, contratação de seu trabalho e similares.

Cobertura de Serviços Utilitários. Esta cobertura irá protegê-lo se você perder negócios devido à falha de serviços públicos locais, mesmo que você seja capaz de abrir suas portas ao público.

Há uma série de coberturas semelhantes, muitas vezes sobrepostas e muitas vezes sujeitas a “sublimites” que limitam sua recuperação total. As políticas comerciais variam muito mais entre si do que as políticas residenciais e geralmente são mais complexas.

Fazendo uma reclamação.

Relatar a reclamação é uma questão simples. Entre em contato com seu agente ou simplesmente procure sua seguradora na internet. Os anúncios de rádio e TV das seguradoras seguem rotineiramente grandes catástrofes. Eles incluirão números de 1 a 800 para relatar perdas.

Documento, documento, documento! A coisa mais importante que você pode fazer depois de uma perda é documente seus danos (por exemplo, com fotos, vídeo, itemizações manuscritas) e documente suas comunicações com sua seguradora. Acompanhe cada contato você tem com sua seguradora, incluindo a data do contato, o nome da pessoa que você contatou e uma breve nota sobre o conteúdo de suas conversas, especialmente qualquer coisa que lhe seja informada sobre coberturas ou as causas de sua perda. Mantenha cópias de todas as correspondências escritas que você tem com qualquer pessoa, especialmente sua seguradora.

Prepare estimativas aproximadas para o valor de reposição de sua propriedade, seja sua estrutura, sua cerca, seu galpão de ferramentas ou suas perdas de conteúdo pessoal. As perdas de conteúdo são particularmente difíceis de discriminar após uma perda devastadora. A experiência nos ensinou que um bom método para catalogar suas perdas de conteúdo é visitar uma loja de departamentos local ou navegar pelo catálogo de uma loja de departamentos e anotar tudo o que você vê que tinha (desde seu açucareiro de US $ 5 até seu armário de US $ 500 ou US $ 5,000).

Aqui estão alguns conselhos fornecidos pelo Insurance Information Institute (http://www.iii.org):

Esteja preparado para fornecer ao seu agente de seguros ou a um representante da companhia de seguros uma descrição dos danos. O agente irá relatar a perda para a empresa ou para um ajustador. O ajustador entrará em contato com você para inspecionar o dano.

Tire fotos dos danos. Isso o ajudará a apresentar sua reclamação e ajudará o regulador a realizar sua investigação.

Faça um inventário detalhado de qualquer propriedade pessoal danificada ou destruída. Faça duas cópias da lista - uma para você, outra para o ajustador. A lista deve incluir uma descrição dos itens, quando você os comprou, quanto eles custaram quando você os comprou e quanto eles podem custar para substituir agora. Cheques, faturas ou recibos cancelados podem ajudar o ajustador.

Faça reparos temporários sempre que possível. Isso inclui cobrir janelas quebradas, telhados e paredes danificados para evitar mais danos. Certifique-se de manter os recibos de todos os suprimentos e materiais que comprar. A sua companhia de seguros irá reembolsá-lo por quaisquer despesas razoáveis ​​incorridas durante a realização de reparações temporárias.

Obtenha uma estimativa detalhada para reparos permanentes em sua casa de um empreiteiro confiável e entregue-a ao ajustador. Certifique-se de que a estimativa inclui reparos propostos, o custo do reparo e os preços de substituição.

Os sinistros mais graves e os casos de dificuldade são priorizados pelos corretores de seguros e ajustadores.

Se você tiver alguma dúvida sobre como registrar uma reclamação, ligue para a Linha de Atendimento ao Consumidor da National Insurance em (800) 942-4242.

Contatos de Seguros Estaduais.

Departamento de Seguros do Alabama: (800)-433-3966
http://www.aldoi.org/

Departamento de Seguros da Louisiana: (800)-259-5300
http://www.ldi.state.la.us/

Departamento de Seguros do Mississippi: (800)-562-2957
http://www.doi.state.ms.us/

Contactar uma Seguradora Específica.

Vários recursos na internet fornecem números gratuitos para praticamente todas as seguradoras de propriedades e acidentes, incluindo a sua:

http://www.iii.org
http://www.insurancejournal.com/news/national/2005/08/29/58894.htm
http://communitydispatch.com/artman/publish/article_1783.shtml

Para dúvidas sobre o seguro NFIP (inundação), ligue para: (800)-427-4661.


Seção III: Perdas Não Seguradas

Os provedores de seguros devem ser a primeira fonte de socorro em caso de desastre para pessoas cujos bens danificados foram segurados. Mas a próxima fonte importante de assistência é o Programa de Indivíduos e Domicílios (IHP) da FEMA.

A FEMA abriu dois Centros de Recuperação de Desastres (DRC) no sul do Mississippi - um em Ocean Springs, 3164 Bienville Blvd. (antigo American Thrift), e um em Pascagoula. Mais RDCs serão abertos em breve em outros locais. Os centros estarão abertos sete dias por semana, das 8h às 6h, até novo aviso.

As pessoas são convidadas a se registrar primeiro para assistência ligando para 1-800-621-FEMA (3362). Perguntas de acompanhamento ou verificação do status de uma reclamação podem ser realizadas em um dos centros.

O IHP, que pode incluir doações em dinheiro de até US$ 26,200 por indivíduo ou família, presta serviços a pessoas na área do desastre quando as perdas não são cobertas pelo seguro e a propriedade foi danificada ou destruída. Você deve atender às condições de elegibilidade específicas para se qualificar para ajuda.

Limitações

O IHP não cobrirá todas as suas perdas por danos à sua propriedade (casa, propriedade pessoal, bens domésticos) resultantes do desastre. O IHP não se destina a restaurar sua propriedade danificada à sua condição anterior ao desastre. Em alguns casos, o IHP pode fornecer apenas dinheiro suficiente, até os limites do programa, para você devolver um item ao serviço. O IHP não cobre perdas relacionadas a negócios resultantes do desastre. Por lei, o IHP não pode fornecer dinheiro a você por perdas cobertas pelo seu seguro.

Candidatar-se ao IHP

O IHP é para uso apenas por pessoas em áreas de desastres federais designadas. Para iniciar o processo de assistência ao aplicativo, ligue para 1-800-621-FEMA (3362) ou 1-(800)-462-7585 (TTY) para deficientes auditivos ou de fala ou registre-se on-line em www.fema.gov. A melhor hora para ligar é à noite, depois das 6h ou nos finais de semana, porque o volume de ligações tende a ser menor. Se você precisar de mais informações depois de se registrar por telefone, faça uma visita opcional a um Centro de Recuperação de Desastres, onde você encontrará agências locais, estaduais, federais e voluntárias para ajudá-lo.

Tenha as seguintes informações prontas para dar à pessoa que atende a sua chamada:

  1. seu número de Seguro Social;
  2. uma descrição de suas perdas;
  3. informações de seguro, se houver;
  4. direções para sua propriedade danificada; e
  5. um número de telefone onde você pode ser contatado.

O Processo

Depois de se registrar, um inspetor ligará para agendar uma consulta dentro de alguns dias. A vistoria é gratuita. Os inspetores são contratados, não funcionários da FEMA; no entanto, eles terão um ID FEMA.

Quando o inspetor visita, você deve estar presente. Tenha o seguinte disponível:

  1. Comprovativo de propriedade (escritura, registos fiscais, caderneta de pagamento de hipoteca ou cópia da apólice de seguro da sua habitação para a morada, indicando-o como proprietário).
  2. Comprovante de ocupação (endereço da sua carteira de motorista, qualquer correspondência governamental de primeira classe enviada a você nos últimos três meses no endereço ou contas de serviços públicos recentes em seu nome nesse endereço).

O inspetor pedirá que você assine um formulário autorizando a FEMA a verificar se as informações fornecidas estão corretas. Os inspetores arquivam seu relatório, mas não determinam sua elegibilidade. Dentro de cerca de 10 dias da visita, você receberá uma carta do IHP informando sobre a decisão sobre seu pedido de ajuda. Se você for elegível para ajuda, a carta — explicando como o dinheiro pode ser usado para pagar — será seguida por um cheque do Tesouro/Estado dos EUA ou haverá uma transferência de dinheiro para sua conta bancária.

Se você não for elegível, a carta fornecerá um motivo e você será informado sobre seus direitos de apelação. Se você for encaminhado à Small Business Administration para obter ajuda, receberá um formulário.

Dinheiro

Se você receber um cheque, poderá usar o dinheiro para necessidades de moradia para pagar:

  1. partes estruturais de sua casa, como fundação, paredes externas e telhado;
  2. janelas, portas, pisos, paredes, tetos e armários;
  3. sistema séptico ou de esgoto;
  4. poço ou outro sistema de água;
  5. sistema de aquecimento, ventilação e ar condicionado;
  6. utilidades, como sistemas elétricos, hidráulicos e de gás;
  7. vias de entrada e saída de sua casa, incluindo estradas de acesso de propriedade privada; e
  8. bloqueio, nivelamento e ancoragem de uma casa móvel e religação ou reajuste de suas linhas de esgoto, água, elétrica e combustível e tanques.

Você pode usar o dinheiro fornecido para outras necessidades além da habitação para pagar ou reparar:

custos médicos e odontológicos relacionados a desastres; custos de funeral e enterro relacionados a desastres; roupas, utensílios domésticos, móveis de quarto, eletrodomésticos, ferramentas, roupas e equipamentos especializados ou de proteção necessários para o seu trabalho, materiais educacionais necessários — computadores, livros e materiais escolares; combustíveis para a fonte primária de calor; itens de limpeza; veículo danificado por desastre; despesas de movimentação e armazenamento relacionadas ao desastre; e outras despesas necessárias ou necessidades sérias conforme determinado pela FEMA.

Elegibilidade

Para receber dinheiro ou ajuda para necessidades de moradia, todas as condições a seguir devem ser verdadeiras: As perdas devem ocorrer em uma área de desastre declarada pelo presidente. Os danos não devem ser cobertos pelos benefícios do seu seguro. Você, ou alguém que mora com você, deve ser cidadão dos Estados Unidos, não cidadão ou estrangeiro qualificado. A casa deve ser onde você mora normalmente ou onde você morava no momento do desastre. Sua casa também deve ser inabitável, incapaz de chegar ou exigir grandes reparos. Você tem despesas necessárias ou necessidades sérias por causa do desastre. Você aceitou assistência de todas as outras fontes para as quais é elegível, como receitas de seguro ou empréstimos da SBA.

Você pode não ser elegível para receber dinheiro ou ajuda do IHP se: Você tem outras moradias adequadas sem aluguel que você pode usar. Sua casa que foi danificada é sua residência secundária ou de férias. Suas despesas resultaram apenas de sair de casa por precaução. Recusou a assistência da sua seguradora. Suas únicas perdas são perdas comerciais ou itens não cobertos por este programa. A casa danificada onde você mora está localizada em uma área designada de risco de inundação e sua comunidade não está participando do Programa Nacional de Seguro contra Inundações.

Nesse caso, os danos causados ​​por enchentes em sua casa não seriam cobertos, mas você pode se qualificar para assistência de aluguel ou itens não cobertos pelo seguro contra enchentes, como poços de água, sistemas sépticos, despesas médicas, odontológicas ou funerárias.

Fonte: www.fema.gov